Qué es la tasa de interés y tipos de tasas de interés en México
Las tasas de interés son un factor clave en el sistema financiero y tienen un impacto directo en el costo de los créditos y los rendimientos de los ahorros. En México, el Banco de México (Banxico) desempeña un papel fundamental en el establecimiento y regulación de las tasas de interés con el objetivo de controlar la inflación y promover la estabilidad económica.
¿Qué es la tasa de interés?
La tasa de interés se puede entender como el costo asociado con el préstamo de dinero o, desde otra perspectiva, la ganancia que se obtiene al ahorrarlo. Esta se expresa como un porcentaje de la cantidad total prestada o ahorrada.
En términos más sencillos, la tasa de interés es el precio que se paga por el uso de dinero ajeno durante un período de tiempo específico. Cuando se solicita un préstamo o crédito, el prestatario paga una tasa de interés al prestamista. Este pago representa el costo por el uso de esos fondos. En contraste, cuando se deposita dinero en una institución financiera como ahorro, el banco paga una tasa de interés al cliente. Este pago es la ganancia o rendimiento que el cliente recibe por mantener sus fondos en esa institución.
Dado que las tasas de interés determinan el costo de los créditos y los rendimientos de los ahorros, son un factor importante en la accesibilidad y atractivo de los productos financieros. Como mencionamos anteriormente, en México, el Banco de México (Banxico) tiene un papel clave en la regulación de las tasas de interés para controlar la inflación y promover la estabilidad económica.
Tipos de tasas de interés en México
En el sistema financiero mexicano existen diferentes tipos de tasas de interés que se aplican a los diversos productos crediticios y de ahorro. Estas tasas son determinadas por las instituciones financieras y el Banco de México (Banxico) con el fin de regular el mercado y promover la estabilidad económica. Las principales tasas de interés en México son:
Tasa de interés activa.
A menos que pidas dinero a un buen amigo o familiar, cuando pides dinero a cualquier banco o institución crediticia para adquirir una hipoteca, crédito automotriz, para consumo o servicios, pagaras sin duda algún tipo de tasa de interés por el préstamo que solicites.
Estas es la tasa de interés activa y son las tasas que las entidades financieras cobran a sus clientes por créditos y préstamos.
La tasa que se paga a los bancos por recibir un préstamo puede ser nominal o efectiva.
- La tasa de interés nominal se utiliza para calcular el pago de intereses que el acreditado hace al banco
- La tasa de interés efectiva es el verdadero costo del préstamo, ya que incluye además de los intereses, otros pagos como comisiones y seguros.
Tasa de interés pasiva
Diversos banco o instituciones financieras manejan una variedad de productos de ahorro que otorgan diferentes tasas de interés en beneficio de sus clientes.
En este sentido la tasa de interés pasiva es la tasa que pagan los bancos a sus usuarios por ahorra dinero con estos, la tasa de interés generalmente varia dependiendo del plazo.
Evidentemente la tasa de interés que manejan los banco por prestar dinero es superior a la tasa de interés que pagan a sus clientes por ahorrar su dinero, permitiendo así que las instituciones financieras utilicen el dinero que ahorras para financiar préstamos a terceros.
Tipos de tasa de interés en créditos
Gracias a la cantidad de opciones financieras que existen en el país puedes encontrar productos financieros con tasas de interés competitivas y atractivas.
Los tipos de tasa de interés empleados en el otorgamiento de créditos son:
- Tasa de interés fija
- Este tipo de tasa como su nombre lo sugiere, se mantiene fija y constante durante todo el plazo del crédito pactado, una principal ventaja o desventaja, es que no se ajusta con los cambios en la tasa de interés del mercado, es decir si esta subiera no perjudicaría a nuestro crédito contratado o si esta bajara, no seriamos beneficiados de ello.
- Tasa de interés variable
- Este tipo de tasa está habitualmente indexada a la TIIE, que es emitida por el Banco de México, varía de acuerdo con los cambios que está presente y adicionalmente las instituciones crediticias pueden fijar un porcentaje mínimo o de tope para determinar la tasa de interés que tendrá el crédito contratado durante el plazo establecido.
- Tasa de interés mixta
- En esta tasa se combinan la tasa variable y la tasa fija, generalmente consiste en fijar un plazo de tiempo con una tasa fija o variable, y el resto del plazo con una tasa diferente a la empleada en los primer etapa del crédito contratado, de acuerdo a las condiciones pactadas con la institución crediticia este tipo de tasa de interés puede ser atractiva para dar un enganche alto y liquidar de forma anticipada el crédito.
Puedes encontrar en Google excelentes comparativos de tarjetas de crédito o el portal de la Condusef proporciona simuladores o comparadores para conocer la tasa de interés traducida en beneficio por ahorrar o el costo por pedir.
Tasas de interés establecidas por el Banco de México
Los bancos centrales de cada país y en nuestro caso el Banco de México, buscan controlar la oferta monetaria, por una parte, evitando crear excesos de dinero y, por otra, fijando una tasa de interés de referencia que ejerza un efecto sobre el resto de las tasas de interés del mercado.
Tasa de interés de referencia
Tasa de interés de referencia La tasa de interés de referencia, también conocida como tasa de interés objetivo, es la tasa de interés que un banco central, como el Banco de México (Banxico), establece con el propósito de influir en los objetivos intermedios y finales para alcanzar una determinada meta de inflación.
Para obtener información actualizada sobre los diferentes cambios en los tipos de interés en México, te recomendamos visitar directamente el sitio web del Banco de México. Allí encontrarás datos precisos y actualizados sobre las tasas de interés en México.
TIIE
¿Qué es la TIIE?
La Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) es una tasa representativa de las operaciones de crédito entre bancos.
La TIIE es calculada diariamente para plazos de 28 y de 91 días y semanalmente para el plazo de 182 días por el Banco de México con base en cotizaciones presentadas por las instituciones de banca múltiple.
La TIIE se utiliza como referencia para diversos instrumentos y productos financieros, tales como créditos hipotecarios.
Tasa de interés real
La tasa de interés real es el porcentaje resultante de deducir a la tasa de interés general vigente la tasa de inflación.
Tasa de fondeo bancario
La tasa de fondeo bancario es la tasa representativa de las operaciones de mayoreo realizadas por la banca y casas de bolsa en el mercado interbancario sobre títulos de deuda bancaria, a plazo de 1 día.
El Banco de México calcula dicha tasa obteniendo el promedio ponderado de la tasas pagadas en las operaciones realizadas en directo y en reporto1 al plazo de un día hábil que se realizan con pagarés bancarios, aceptaciones bancarias, y certificados de depósito y que hayan sido liquidados en el sistema de entrega contra pago del INDEVAL.
1. Las operaciones de reporto son aquellas en las que una persona (reportador) adquiere de otra (reportado) títulos y asume el compromiso de devolverlos en un plazo determinado más un premio.
En resumen, las tasas de interés en México son fundamentales en el sistema financiero, ya que se encuentran reguladas por el Banco de México con el fin de controlar la inflación y promover la estabilidad económica. Existen diferentes tipos de tasas, como la activa y la pasiva, que afectan el costo de los créditos y los rendimientos de los ahorros, y se utilizan en productos financieros como créditos hipotecarios. Además, el Banco de México establece tasas de referencia como la TIIE con el propósito de influir en el mercado financiero y controlar la oferta monetaria.
